Jak porównać oferty ubezpieczenia floty w trzech krokach
- 1.Wyślij każdemu towarzystwu ten sam wykaz pojazdów. Marka, model, rok, VIN, wartość, przebieg, sposób użytkowania i historia szkód z ostatnich lat. Bez identycznego wykazu składki nie są porównywalne.
- 2.Zapisz w zapytaniu zakres, którego wymagasz. OC, AC, assistance, auto zastępcze, szyby, kradzież, następstwa nieszczęśliwych wypadków i sposób rozliczania szkód. Braki w ofercie oznacz jako pytania, nie jako zero.
- 3.Policz koszt po szkodach. Do składki dodaj udział własny albo franszyzę razy przewidywaną liczbę szkód w roku. Dopiero ta liczba pokazuje, która oferta jest tańsza.
Co porównać w ofercie ubezpieczenia floty
Sama składka i nazwa towarzystwa nie wystarczą. Przepisz warunki do wspólnych kolumn.
| Pozycja | Na co patrzeć |
|---|---|
| Składka roczna i raty | kwota dla całej floty, liczba rat, zniżka za płatność jednorazową, rozliczenie przy dodaniu i wyłączeniu pojazdu w trakcie roku |
| Zakres | OC, AC, NNW, assistance, ochrona prawna, szyby, kradzież, szkody parkingowe i wandalizm |
| Suma ubezpieczenia | wartość rynkowa, fakturowa albo wartość z umową zwrotu, zasada wyliczania przy szkodzie całkowitej |
| Franszyza i udział własny | franszyza integralna albo redukcyjna, procentowy udział własny z kwotą minimalną, osobno dla szkód i kradzieży |
| Sposób likwidacji szkód | naprawa w autoryzowanym serwisie albo kosztorys, potrącenie amortyzacji części, stawki za roboczogodzinę |
| Auto zastępcze | liczba dni, klasa pojazdu, czy przysługuje po każdej szkodzie, czy tylko po wypadku |
| Warunki zabezpieczeń | wymóg alarmu, GPS, dwóch kluczyków, miejsca parkowania, odpowiedzialność przy kradzieży |
| Zniżki flotowe | system zniżek za niską szkodowość, rozliczenie po roku, bonus albo malus całej floty |
| Szkodowość i prewencja | próg szkodowości, po przekroczeniu którego towarzystwo podnosi składkę, wymagania co do szkoleń kierowców |
| Wyłączenia | przejazdy za granicę, użytkowanie przez kierowców spoza listy, przewóz towarów niebezpiecznych, wynajem pojazdu |
Przykład porównania trzech ofert ubezpieczenia dla floty 12 pojazdów
Liczby poniżej są wymyślone i pokazują tylko sposób liczenia. Firma ma 12 samochodów i zbiera trzy oferty OC i AC na rok. Zakładamy 6 szkód AC w ciągu roku, każda z kosztem naprawy około 6 000 zł. Przyjęte założenie zapisujesz w zapytaniu i zmieniasz je, gdy znasz szkodowość własnej floty.
| Pozycja | Oferta A | Oferta B | Oferta C |
|---|---|---|---|
| Składka roczna za całą flotę | 61 200 zł | 54 600 zł | 49 800 zł |
| Udział własny w szkodzie AC | 5%, minimum 500 zł | franszyza redukcyjna 1 000 zł | franszyza redukcyjna 2 000 zł |
| Koszt udziału własnego przy 6 szkodach | 3 000 zł | 6 000 zł | 12 000 zł |
| Auto zastępcze | 14 dni | 7 dni | brak |
| Sposób rozliczenia | serwis autoryzowany | serwis autoryzowany | kosztorys |
| Koszt roczny po szkodach | 64 200 zł | 60 600 zł | 61 800 zł |
Na pierwszy rzut oka oferta C jest najtańsza, bo składka jest niższa od oferty A o 11 400 zł. Po doliczeniu udziału własnego i uwzględnieniu braku auta zastępczego oraz rozliczenia kosztorysem wychodzi drugie miejsce, za ofertą B. Gdy szkód będzie mniej niż pięć w roku, ranking się odwróci, dlatego liczbę szkód zapisujesz jawnie i sprawdzasz też wariant z mniejszą szkodowością.
Najczęstsze błędy przy porównywaniu ofert ubezpieczenia floty
- Różne wykazy pojazdów. Jedno towarzystwo wycenia 12 aut, drugie 11, bo pominęło przyczepę albo dostawczaka, i ranking jest fałszywy.
- Porównanie samej składki. Franszyza, udział własny i brak auta zastępczego potrafią zjeść całą różnicę w cenie.
- Brak sprawdzenia sumy ubezpieczenia. Wartość rynkowa przy szkodzie całkowitej bywa niższa od wartości faktury, zwłaszcza w pierwszych latach.
- Ignorowanie warunków zabezpieczeń. Wymóg alarmu albo dwóch kluczyków w razie kradzieży może wyłączyć wypłatę.
- Dopisywanie kryteriów po otwarciu ofert. Jeśli wag nie było w zapytaniu, wybór trudno obronić, zwłaszcza w jednostce publicznej, gdzie od wartości 130 000 zł netto obowiązuje ustawa Prawo zamówień publicznych.
Z agentem czy bezpośrednio z towarzystwem
Flotę można ubezpieczyć bezpośrednio w towarzystwie albo przez pośrednika. Pośrednik zbiera oferty od wielu towarzystw i zna ich wymagania co do szkodowości, więc oszczędza czas, szczególnie gdy flota ma kilkanaście pojazdów i kilka lat szkód do opisania. Jeśli szukasz kogoś, kto zbierze oferty i opisze warunki dla Twojej floty, możesz znaleźć agenta ubezpieczeniowego i dopiero z nim doprecyzować zakres. Niezależnie od tego, kto zbiera oferty, porównanie robisz na tej samej tabeli, z tymi samymi założeniami.
Zapytanie ofertowe do kilku towarzystw przygotowujesz według zasad opisanych na stronie zapytanie ofertowe. Gdy flotę dopiero budujesz, zobacz też wynajem długoterminowy samochodów dla firm i porównanie ofert. Przy zakupie samochodów do floty te same zasady opisujemy na stronie zapytanie ofertowe na zakup samochodu.
Jak Parametry porównuje oferty ubezpieczenia floty
- 1.Zakładasz projekt i wpisujesz wymagania: zakres, sumę ubezpieczenia, franszyzę, auto zastępcze i założoną liczbę szkód.
- 2.Wgrywasz oferty towarzystw w PDF, Excelu i mailach. Wykonawca nie zakłada konta.
- 3.Parametry odczytuje składkę, udział własny, zakres i wyłączenia, porównuje je z wymaganiami i oznacza braki.
- 4.Dostajesz tabelę z kosztem rocznym po szkodach, którą eksportujesz do Excela albo PDF razem z uzasadnieniem wyboru dla protokołu z wyboru oferty.
Oceny dostawców, w tym pośredników i towarzystw, po pierwszym roku likwidacji szkód zapisujesz w historii zgodnie z zasadami ze strony ocena dostawców. Więcej o samym narzędziu na stronie porównanie ofert, a o kosztach w cenniku.
Pytania o porównanie ofert ubezpieczenia floty
Od ilu pojazdów jest ubezpieczenie flotowe?
Każde towarzystwo ma własną definicję floty. Najczęściej jest to kilkanaście pojazdów, ale zdarzają się oferty od pięciu. Zapytaj towarzystwo o próg i zasady zniżek, zanim zbierzesz oferty, bo od progu zależą warunki.
Co zawiera ubezpieczenie floty pojazdów firmowych?
Zawiera obowiązkowe OC, a zwykle także AC, NNW, assistance i ochronę prawną. Zakres, sumę ubezpieczenia, franszyzę i auto zastępcze ustalasz w ofercie, dlatego trzeba je porównać pozycja po pozycji.
Czym różni się franszyza od udziału własnego?
Franszyza to stała kwota, którą pokrywasz ze szkody, a udział własny to procent szkody, zwykle z kwotą minimalną. Przy wielu drobnych szkodach różnica między nimi potrafi zmienić koszt roczny floty bardziej niż różnica w składce.
Jak policzyć koszt po szkodach?
Do składki rocznej dodaj franszyzę albo udział własny razy założoną liczbę szkód w roku. Przy kilku scenariuszach, na przykład 3, 6 i 10 szkód, widać, która oferta zyskuje przy większej szkodowości.
Czy ubezpieczenie floty jest tańsze niż osobne polisy?
Zwykle tak, bo towarzystwo wycenia całe portfolio i oferuje zniżki za niską szkodowość oraz wspólny termin ubezpieczenia. Sprawdź to liczbą, porównując ofertę flotową z sumą polis osobnych dla tych samych pojazdów.
Jak porównać oferty ubezpieczenia floty od kilku towarzystw?
Wyślij każdemu ten sam wykaz pojazdów i zakres, przelicz koszt po szkodach, sprawdź sumy ubezpieczenia i wyłączenia, a braki oznacz jako pytania. Parametry zbiera dane z dokumentów do jednej tabeli i liczy ranking według wag.